🛡️ Quulion opas: Yrittäjän tärkeimmät vakuutukset

Vakuutukset ovat yrittäjän turvaverkko silloin, kun elämä ei mene suunnitelmien mukaan.  Olitpa toiminimiyrittäjä tai aloittava kevytyrittäjä, tässä ovat tärkeimmät vakuutukset, jotka suojaavat sinua, liiketoimintaasi ja perhettäsi. 

✅ 1. YEL – Yrittäjän eläkevakuutus (pakollinen) 

Yrittäjän tärkein ja usein ainoa lakisääteinen vakuutus on YEL-vakuutus. Se on pakollinen, jos: 

• Ansaitset yli 9 208,43 € vuodessa (2025 alaraja) 

• Toimintasi kestää yli 4 kuukautta 

• Olet 18–68-vuotias 

Miksi YEL on tärkeä?  YEL-vakuutus kerryttää eläkettä ja takaa perusturvan työkyvyttömyyden tai sairauden kohdatessa. Se vaikuttaa myös mm. vanhempainpäivärahaan ja sairaspäivärahaan. 

💡 Quulion käyttäjänä voit hallita YEL-asioitasi itse ja valita vakuutusyhtiösi vapaasti. 

⚠️ 2. Tapaturmavakuutus 

Vaikka et olisi työnantaja, sinulla itselläsi ei ole automaattista työtapaturmaturvaa.  👉 Tapaturmavakuutus korvaa: 

• Lääkärikäynnit ja hoitokulut 

• Ansionmenetyksen sairausajalta 

• Kuntoutuksen ja terapian 

• Mahdolliset työkyvyttömyyden aiheuttamat kulut 

Sopii erityisesti: rakentajille, hoitajille, siivoojille ja kaikille, joiden työ on fyysistä tai liikkuvaa. 

🧱 3. Vastuuvakuutus 

Yrittäjä on aina vastuussa toiminnastaan.  Jos aiheutat vahinkoa asiakkaalle, yhteistyökumppanille tai kolmannelle osapuolelle, vastuuvakuutus suojaa sinua taloudellisilta menetyksiltä. 

👉 Kattaa: 

• Henkilö- ja omaisuusvahingot 

• Korvausvaatimukset ja neuvottelut 

• Oikeudenkäyntikulut ja asianajopalkkiot 

💡 Erityisen tärkeä rakennusalalla ja muissa palveluammateissa, joissa työskennellään toisten tiloissa tai omaisuuden kanssa. 

🚗 4. Liikennevakuutus 

Jos käytät autoa, mopoa tai muuta ajoneuvoa työssä, tarvitset lakisääteisen liikennevakuutuksen. Se kattaa: 

• Onnettomuuksien vahingot (sinulle tai muille) 

• Lääke- ja korjauskulut 

• Mahdollisen vastuun toisesta osapuolesta 

💡 Vakuutus vaaditaan myös, jos ajoneuvo on yrityksen nimissä. 

⚖️ 5. Oikeusturvavakuutus 

Sopimusriidat, vuokrakiistat tai laskujen periminen voivat johtaa oikeudellisiin toimiin.  👉 Oikeusturvavakuutus korvaa: 

• Asianajopalkkiot 

• Oikeudenkäyntikulut 

• Riitoihin liittyvät asiantuntijakulut 

Sopii sinulle jos: teet urakoita, solmit asiakassopimuksia tai toimit alalla, jossa reklamaatiot ovat yleisiä. 

🧾 Quulion vakuutustarkistuslista 

Vakuutus	Pakollinen?	Suositellaan kun…
YEL	✅ Kyllä	Tulosi ylittävät ~9 200 €/v
Tapaturmavakuutus	❌ Ei	Teet fyysistä, liikkuvaa tai käsityötä
Vastuuvakuutus	❌ Ei	Työsi voi aiheuttaa vahinkoa muille
Liikennevakuutus	✅ Jos käytössä ajoneuvo	Liikut työssä autolla
Oikeusturvavakuutus	❌ Ei	Solmit asiakassopimuksia tai urakoita

💼 Kenelle mitä? 

• Toiminimiyrittäjä: YEL-pakollinen, harkitse vastuuvakuutusta ja tapaturmavakuutusta 

• Kevytyrittäjä: YEL-pakollinen (jos tulot riittävät), lisäturvaa saat tapaturma- ja vastuuvakuutuksella 

• Yrittäjä työnantajana: Tarvitset lisäksi työntekijöille lakisääteiset vakuutukset 

💡 Vakuutus ei ole kustannus – se on suoja 

Vakuutusten kustannukset vaihtelevat toimialan ja riskitason mukaan. Esimerkiksi yksinyrittäjällä vastuuvakuutus voi maksaa noin 200–600 €/vuosi.  👉 Suunnittele vakuutukset osaksi budjettiasi – ne voivat pelastaa yrityksen vaikeina hetkinä. 

✅ Quulion muistilista vakuutusten valintaan 

• Vertaile hintoja – älä valitse vain halvinta 

• Tarkista vakuutusehdot ja poissuljetut tilanteet 

• Varmista, että vakuutus kattaa juuri sinun työsi riskit 

• Kysy suosituksia muilta yrittäjiltä tai Quulion asiantuntijoilta 

📍 Yhteenveto 

Ilman vakuutuksia yrittäjä kantaa koko riskin yksin. Oikein valitut vakuutukset antavat sinulle mahdollisuuden keskittyä olennaiseen – työhösi ja asiakkaisiin.  🧘‍♂️ Ne tuovat mielenrauhan.  📈 Ne mahdollistavat kasvun.  🛡️ Ne turvaavat tulevaisuuden.